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宏觀經濟增速放緩、金融脫媒勢不可擋，這些都為銀行業經營帶來巨大挑戰。展望2013年，這一趨勢仍將延續。業內人士指出，銀行業已經從“半壟斷 高成長”逐漸走向了“市場化 低成長”，在成長性下降的過程中，其周期性越來越顯著。

為此，銀行面臨功能轉型和業務轉型�！暗谝�，從大企業的銀行轉變為小企業的銀行。在直接融資、利率市場化、資本監管倒逼之下，銀行將主動下沉客戶結構。第二，從信貸發放的銀行轉變為資源配置的銀行。表現為業務從表內向表外轉移;收入從息差收入向中間收入轉移。第三，從準入壟斷的銀行到資源壟斷的銀行。銀行的準入壟斷和牌照資源優勢正在弱化，負債和渠道是新時代銀行僅存的壟斷資源�！币晃谎芯咳耸糠Q。

在轉型過程中，不少銀行已找準其定位并顯露出一定的業務優勢。例如，民生銀行顯示出在小微業務上的核心競爭力，其率先成功實行了事業部改革，并在制度建設上具備了領先同業的優勢;又如，興業銀行顯示出在銀行同業業務上的核心競爭力，其能夠吸收到低成本的中小銀行存放同業款項，同時輕貸款的資產結構有助于降低資產質量風險。